Wat is een goed pensioen? Die vraag houdt veel mensen bezig als ze denken aan stoppen met werken. Iedereen wil later genoeg geld hebben om van te leven, leuke dingen te doen en onbezorgd oud te worden. Toch is het niet altijd duidelijk of je straks genoeg ontvangt. Hieronder lees je wat je precies kunt verstaan onder een goed pensioen, hoe je dat kunt bereiken en waar je op moet letten.
Voldoende inkomen voor een ontspannen leven
Een goed pensioen betekent in de praktijk dat je na je werkzame leven ontspannen van je oude dag kunt genieten zonder geldzorgen. Veel experts gebruiken als richtlijn dat je na je pensioen ongeveer 70 procent van je laatstverdiende salaris bruto per jaar ontvangt. Dat bedrag zorgt er meestal voor dat je dezelfde levensstijl kunt aanhouden als tijdens je werkende leven. Je hebt immers minder vaste lasten, omdat bijvoorbeeld je kinderen zelfstandig wonen en je hypotheek mogelijk lager is. Natuurlijk zijn de persoonlijke wensen verschillend: de een wil veel reizen, de ander is tevreden met gezellige uitjes dichtbij huis.
De opbouw van jouw pensioen
Het inkomen na je werk bestaat meestal uit drie delen. Eerst is er de AOW, dat is het basispensioen dat iedereen in Nederland krijgt vanaf de AOW-leeftijd. De AOW is een vast bedrag per maand en wordt betaald door de overheid. Daarnaast is er het pensioen dat je bij je werkgever opbouwt. Dat geldt alleen als jouw baas deelneemt aan een pensioenregeling. Het derde deel bestaat uit het geld dat je misschien zelf spaart of investeert voor later. Door al deze bronnen samen krijg je het totaalbedrag waarmee je na je loopbaan rond moet komen. Het is dus slim om te weten hoe je pensioen is opgebouwd, zodat je straks niet voor verrassingen komt te staan.
Verschillen tussen mensen en situaties
Niet iedereen krijgt dezelfde pensioenuitkering. Als je bijvoorbeeld wisselt van werkgever of een tijd als zelfstandige werkt, bouw je vaak minder pensioen op. Soms heb je momenten gehad zonder baan, of heb je tijdelijk in het buitenland gewerkt. Dit alles kan ervoor zorgen dat het eindbedrag lager uitvalt. Ook de hoogte van je salaris heeft invloed. Daarom is het verstandig om geregeld te controleren hoe jouw pensioen ervoor staat. Online kun je eenvoudig een overzicht vinden via Mijnpensioenoverzicht.nl. Zo zie je in één oogopslag welk bedrag je straks krijgt, en of je misschien iets extra’s moet regelen.
Zelf zorgen voor extra aanvulling
Het kan zo zijn dat je, na het bekijken van je pensioenoverzicht, tot de conclusie komt dat het bedrag niet is wat je wenst. In dat geval kun je zelf sparen of beleggen voor een aanvulling. Sommige mensen kiezen ervoor om hun hypotheek af te lossen, zodat ze minder vaste lasten hebben na hun pensioen. Anderen openen een speciale pensioenrekening of een beleggingsrekening. Je kunt kleine bedragen opzij zetten, waardoor je op lange termijn toch een leuke spaarpot opbouwt. Ook fiscaal gezien biedt de overheid soms voordelen om sparen voor later aantrekkelijk te maken. Zorg er wel altijd voor dat je goed begrijpt waar je je geld in stopt en ga zo nodig in gesprek met een financieel adviseur.
Houd rekening met onverwachte veranderingen
Het leven verloopt niet altijd zoals gepland. Soms krijg je te maken met situaties zoals werkloosheid, scheiding of ziekte. Deze gebeurtenissen kunnen invloed hebben op de hoogte van je pensioeninkomen. Ook spelregels rondom AOW of pensioenregelingen kunnen in de loop van de tijd veranderen. Het is daarom handig om af en toe te controleren of alles nog klopt en of er iets moet worden aangepast. Op die manier houd je zelf de regie over je financiële toekomst.
Veelgestelde vragen over wat is een goed pensioen
-
Wat is het verschil tussen AOW en aanvullend pensioen?
De AOW is het basisinkomen dat iedereen in Nederland krijgt vanaf de AOW-leeftijd. Dit is voor bijna iedereen gelijk. Het aanvullend pensioen bouw je op via je werkgever. Niet iedereen bouwt deze extra pot op, bijvoorbeeld als je zelf werkt zonder baas of vaker van baan wisselt.
-
Is 70 procent van het laatstverdiende loon altijd genoeg?
Het percentage van 70 procent is een algemene richtlijn. Voor sommige mensen is dit meer dan voldoende, vooral als ze lage vaste lasten hebben. Voor anderen, bijvoorbeeld als je graag op reis wilt of hoge woonlasten hebt, kan het soms te weinig zijn. Het is dus verstandig om te bedenken wat je straks belangrijk vindt en of je aanpassingen moet maken.
-
Wat als mijn pensioen niet voldoende blijkt te zijn?
Als je verwacht dat je pensioen straks lager uitvalt, kun je zelf extra sparen. Ook kun je investeren of overwegen om je uitgaven te verlagen, bijvoorbeeld door eerder je hypotheek af te lossen of minder te gaan huren.
-
Hoe weet ik hoeveel pensioen ik straks krijg?
Je kunt eenvoudig een overzicht vinden op Mijnpensioenoverzicht.nl. Daar zie je precies wat je aan AOW en aanvullend pensioen mag verwachten op je pensioenleeftijd.
-
Kan ik mijn uitgaven aanpassen voor mijn pensioen?
Door bijvoorbeeld een kleinere woning te nemen, minder te reizen of te besparen op vaste lasten kun je je uitgaven aanpassen aan je nieuwe inkomen. Dat geeft vaak extra ruimte om prettig te leven na je werkende jaren.