Hoeveel spaargeld mag je hebben als je AOW hebt? Deze vraag is voor veel mensen belangrijk als ze de pensioengerechtigde leeftijd bereiken. Je wilt graag weten of jouw spaargeld invloed heeft op je AOW of op andere inkomensregelingen. Veel mensen denken dat je minder AOW krijgt als je veel geld opzij hebt gezet, maar is dat ook zo? In deze blog lees je alles wat je moet weten over sparen en je AOW-uitkering.
Spaargeld heeft geen invloed op de hoogte van je AOW
Als je de AOW-leeftijd bereikt en je ontvangt AOW, dan maakt het niet uit hoeveel spaargeld je bezit. De overheid kijkt bij het berekenen van je AOW alleen naar je leeftijd en of je in Nederland hebt gewoond of gewerkt. Er wordt geen korting gegeven op je AOW omdat je geld op een spaarrekening hebt staan. De hoogte van je vermogen is dus niet belangrijk voor de basis AOW-uitkering. Je hoeft je spaargeld niet door te geven aan de Sociale Verzekeringsbank (SVB), die over de AOW gaat. Dit maakt AOW anders dan veel andere regelingen, waar het vermogen wel meetelt.
Toeslagen kunnen wel worden beïnvloed door je vermogen
Spaargeld heeft dan geen invloed op de AOW-uitkering, maar bij toeslagen is dat anders. Denk hierbij aan huurtoeslag, zorgtoeslag of het kindgebonden budget. Bij deze regelingen geldt een zogenoemde vermogensgrens. Heb je meer vermogen dan de grens, dan krijg je die toeslag niet of minder. Voor 2025 ligt de vermogensgrens voor toeslagen voor alleenstaanden op 140.213 euro en voor partners samen op 177.301 euro. Het bedrag kan elk jaar veranderen. Hier wordt niet alleen spaargeld mee bedoeld, maar ook beleggingen en bijvoorbeeld een tweede huis tellen ook mee. Je gewone huis, waar je zelf woont, telt niet mee als vermogen voor toeslagen. Als je boven deze grens uitkomt, loopt je recht op toeslagen af. Controleer elk jaar goed wat de actuele grens is, zodat je niet te veel of te weinig toeslag krijgt.
AIO-aanvulling en de regels voor je spaargeld
Apart van de gewone AOW is er nog een extra regeling: de AIO-aanvulling. Deze aanvulling is voor mensen met AOW die samen met hun partner of alleen een laag inkomen hebben. De gemeente bekijkt dan of je genoeg inkomen en niet te veel spaargeld of ander bezit hebt. De regels hiervoor zijn strenger dan bij de AOW. De vermogensgrens voor een AIO-aanvulling ligt in 2024 voor alleenstaanden rond 7.605 euro en voor samenwonenden op 15.210 euro. Kom je hierboven uit, dan heb je meestal geen recht op een AIO-aanvulling. Ook hierbij telt alles mee wat direct op te nemen is, zoals spaargeld, aandelen en soms een tweede auto. Het is slim om goed te kijken hoeveel je hebt en wat telt als vermogen.
Belasting en heffingsvrij vermogen voor ouderen
Iedereen in Nederland die spaargeld of beleggingen heeft, krijgt te maken met de belasting op vermogen. Dit geldt ook als je al met pensioen bent. Je mag een bepaald bedrag belastingvrij sparen. Dit heet het heffingsvrij vermogen. In 2025 is dat 57.000 euro voor alleenstaanden en 114.000 euro voor fiscale partners. Heb je meer spaargeld of beleggingen? Dan betaal je belasting over het bedrag boven de grens. Dankzij dit heffingsvrije deel hoef je niet snel belasting te betalen zolang je spaargeld niet erg groot is. Bij de belasting telt alles mee dat je eenvoudig kunt opnemen, zoals geld op je spaarrekening en beleggingen. Een huis waarin je zelf woont, telt niet mee voor deze berekening. Zorg dus dat je elk jaar kijkt hoeveel je hebt, zodat je niet voor verrassingen komt te staan bij de belastingaangifte.
Veelgestelde vragen over spaargeld en AOW
Heeft spaargeld invloed op de hoogte van mijn AOW-uitkering?
Nee, spaargeld heeft geen invloed op het bedrag dat je aan AOW krijgt. Je krijgt altijd dezelfde AOW, hoeveel spaargeld je ook hebt.
Telt spaargeld mee voor het recht op toeslagen als ik AOW ontvang?
Ja, voor toeslagen als huurtoeslag en zorgtoeslag wordt gekeken naar je totale vermogen, waaronder spaargeld. Is je vermogen te hoog, dan heb je geen recht meer op die toeslagen.
Wat gebeurt er als ik meer spaargeld heb dan de grens voor de AIO-aanvulling?
Als je boven de spaargrens zit voor de AIO-aanvulling, krijg je deze extra bijdrage meestal niet. Je moet dan eerst je spaargeld opmaken tot onder de grens.
Moet ik belasting betalen over spaargeld als ik alleen AOW ontvang?
Als je meer spaargeld hebt dan het heffingsvrije bedrag, moet je belasting betalen over het meerdere. Heb je minder? Dan betaal je geen belasting over je spaargeld.
Telt mijn eigen huis mee als vermogen voor toeslagen of belasting?
Je zelfbewoonde huis telt niet mee voor het vermogen bij toeslagen. Voor de belasting geldt je huis als eigen woning, daar gelden andere regels voor.